Trucs et Astuces

Le prêt hypothécaire

Avant d'entamer la recherche d'une nouvelle maison, une analyse de ses besoins et une évaluation précise de sa capacité financière sont essentielles. En fonction de votre budget familial, des charges qui sont les vôtres, du montant de votre mise de fonds, vous pourrez définir concrètement combien vous pourrez payer tous les mois. De là découle le choix de la maison bien sûr mais aussi le montant global de votre prêt hypothécaire.

L'emprunt immobilier classique auprès d'un organisme bancaire est le plus courant mais il existe d'autres solutions comme celle du courtier. Cette solution plus avantageuse financièrement repose sur des taux négociés en gros volumes. En effet, les courtiers négocient auprès des financeurs des dizaines de prêts simultanément. Ils offrent donc des taux forcément plus avantageux.

Le montant de vos remboursements vont également dépendre de vos disponibilités lors de l'achat. Plus votre mise de fonds sera élevée plus les versements mensuels servant à rembourser l'emprunt hypothécaire seront moindres. Par ailleurs, une mise de fonds inférieure à 25 % du prix d'achat signifie que le prêt hypothécaire doit être assuré par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) ou par GE Capital Assurance Hypothèque Canada. Cette assurance engage des frais supplémentaires dont il faut évidemment tenir compte.

Dans tous les cas, sachez que plus la durée du prêt sera courte moins le montant global du prêt (capital + intérêts) sera élevé. Comme les taux d'intérêts sont actuellement historiquement bas, mieux vaut parier sur un taux fixe (le même taux s'applique sur toute la durée du prêt) plutôt qu'un taux variable (taux soumis aux fluctuations économiques internationales).

Pour compléter votre financement vous pouvez également profiter du Régime d'accession à la propriété (R.A.P). Ce dispositif permet à ceux qui le désire d'utiliser les fonds contenus dans leur Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) pour les affecter à l'achat de sa maison. Chaque acheteur peut ainsi retirer jusqu'à concurrence de 20 000 $ de son régime, sans avoir à payer d'impôt au moment du retrait. Ce programme est soumis à condition : L'habitation doit être notamment occupée comme lieu de résidence principale moins d'un an après son acquisition ou sa construction.

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